عملکرد خیره‌کننده و تحول اساسی در سود بانک در 42 سال اخیر

شرق: بانک تجارت که با نماد بورسی «وتجارت» در بازار سرمایه در حال فعالیت است، برای هر سهم 511 ریال سود محقق کرد که با رشد چشمگیری نسبت به سال قبل رو‌به‌رو بوده که این رشد خیره‌کننده در هیچ‌یک از دهه‌های اخیر سابقه نداشته است. همچنین صورت‌های مالی تلفیقی 12‌ماهه منتهی به اسفندماه 99 نشان می‌دهد که به ازای هر سهم 616 ریال سود محقق شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل با 2.980 درصد افزایش دچار تحول شده است. با نگاهی اجمالی به عملکرد این بانک در سال 99 می‌توان دریافت که این بانک توانسته است در سال‌های اخیر، عملکرد موفقی از خود به جا بگذارد و با رشد خارق‌العاده کماکان در فهرست بانک‌های بزرگ و برتر کشور باشد. از همان روزهای ابتدایی سال 99 گام‌های ارزنده برای رشد درآمدهای بانک برداشته شد؛ به‌طوری‌که در سه‌ماهه اول سال 99 درآمدهای بانک 20 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل پیدا کرد و به مبلغ 62هزارو 329 میلیارد ریال و سود سه ماه نخست بانک تجارت معادل 171 میلیارد ریال بود. در واقع بانک تجارت با برنامه‌ریزی جامع و دقیق و تلاش شبانه‌روزی مدیران و کارکنان خستگی‌ناپذیر خود موفق شد که بانک را از زیان‌دهی خارج و به سوی سودآوری و پله‌های صعود در شبکه بانکی برساند. این بانک از همان روزهای ابتدایی سال 99 عزم خود را برای رشد غیر قابل تصور جزم کرد. دلیل این مدعا اینکه در سه ماه ابتدایی سال 99 نسبت به دوره مشابه سال 98 سودآوری بانک را 1.8 هزار میلیارد ریال بهبود بخشید و زیان‌ها را به سود تبدیل کرد؛ به‌طوری‌که می‌توان گفت که زیان پنج‌هزارو 521 میلیارد‌ریالی سال 97 به سود دو‌هزارو 314 میلیارد‌ریالی سال 98 تبدیل شده و هفت‌هزارو 835 میلیارد ریال بهبود نمایان شد. همچنین زیان خالص سه ماه نخست سال 98 با مبلغ هزارو 696 میلیارد ریال به سود 171 میلیارد ریالی سه ماه نخست 99 رسیده و هزارو 867 میلیارد ریال دچار بهبود شد. بانک تجارت به‌عنوان یکی از بانک‌های بزرگ و پیشرو در حمایت از تولید و تجارت کشور در حوزه اعتبارات اسنادی نیز خوش درخشید؛ به‌طوری‌که توانست رقم درخور‌توجهی از کل اعتبارات اسنادی و گشایش ال‌سی در شبکه بانکی را به خود اختصاص دهد. سهم درخور‌توجه در این بخش حکایت از آن دارد که بانک تجارت کماکان در حمایت از تجارت کشور نقش ارزنده‌ای ایفا می‌کند. در هر حال با وجود وضعیت خاص شبکه بانکی در سال گذشته، عملکرد بانک تجارت نشان می‌دهد که این بانک نسبت به بانک‌های دیگر در رشد ممتازی قرار گرفت؛ به‌طوری‌که حتی بررسی سپرده‌های بانکی این بانک نشان از آن دارد که با وجود خروج سپرده‌ها از شبکه بانکی و رهسپاری آنها به سوی بازارهای دیگر، کیک سپرده بانک تجارت افزایش درخور‌توجهی به خود گرفته؛ به‌طوری‌که از هفت درصد سال 96 به حدود 10 درصد در سال 99 رسید. یکی از اقدامات درخور‌توجه بانک در سال گذشته، ارائه تسهیلات خرد در قالب تسهیلات کارت‌های اعتباری مرابحه با هدف انطباق هرچه بیشتر اعطای تسهیلات با نیازهای مشتریان خرد بود. با این اوصاف می‌توان گفت که بانک تجارت به‌عنوان یکی از بانک‌های پیشتاز و پیشرو ایران، در کنار امور بانکداری به تشکیل هلدینگی مرکب از شرکت‌های خدماتی، سرمایه‌گذاری و گردشگری اقدام کرده و این شرکت‌ها را نیز در راستای منافع سهام‌داران به سوی فعالیت‌های تجاری و سرمایه‌گذاری سودآور سوق دهد و همچنین در راستای سیاست‌های کلان خود در سال 99 اقدام به بهینه‌سازی پرتفوی سرمایه‌گذاری خود نیز کرد. این بانک البته به این میزان از رشد قانع نبود و تلاش کرده که با برنامه‌های راهبردی ویژه مانند حرکت به سمت اجرای بانکداری دیجیتال، افزایش سهم بانک از نقدینگی کشور، افزایش سهم بانک از مجموع تعهدات شبکه بانکی، کاهش مطالبات معوق بانک، ارتقای سطح خدمات بانکداری الکترونیکی، افزایش سطح رضایت مشتریان، افزایش سطح درآمدهای غیرمشاع نسبت به کل درآمدهای بانک، افزایش بهره‌وری و حاشیه سود عملیاتی، ارتقای سطح کنترل‌های داخلی و سلامت مالی، توسعه بازار و ایجاد تنوع در ارائه خدمات، ارتقای سطح عملکرد اعتباری، مولد‌سازی املاک و سرمایه‌گذاری‌ها و پیگیری واگذاری برخی از شرکت‌ها در بازار سرمایه، توسعه و بهینه‌سازی حوزه فناوری اطلاعات، ارتقای عملکرد بانک در حوزه بین‌الملل، افزایش سهم مشتریان خرد در سبد اعتباری بانک در راستای کاهش ریسک و تقویت ابزارهای اعتباری، استقرار سامانه اطلاعات مدیریت ریسک RMIS، ارائه الگوی جامع مدیریت ریسک در سطح واحدهای صف با تمرکز بر ریسک اعتباری و اجرای سامانه جامع اعتباری SAB جایگاه بانک را در بین پنج بانک بزرگ و برتر کشور ارتقا دهد و به فزونی شاخص‌های بهره‌وری، توسعه انسانی و سپرده‌ای و تسهیلاتی کمک کند. بررسی دوره 9‌ماهه این بانک نیز خالی از لطف نیست. می‌توان با یک نگاه مختصر این نکته را دریافت که منابع سپرده‌ای بانک در این دوره 9ماهه منتهی به 1399 نسبت به پایان سال 1398، 37 درصد و خالص درآمدهای کارمزدی بانک نیز نسبت به سال 98، به میزان 52 درصد افزایش داشته است. درآمد تسهیلات اعطایی بانک تجارت در فروردین ماه سال 99 به مبلغ 16473202 میلیون ریال بوده که این رقم در اسفندماه سال 99 به رقم 36924221 میلیون ریال رسیده است، سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک هم از رقم 15170316 میلیون ریال در فروردین‌ماه 99 به 19213048 میلیون ریال در اسفند‌ماه 99 رسیده است. در کل می‌توان افزایش سهم بانک از نقدینگی موجود کشور، افزایش ۱۴۹‌درصدی مانده سپردههای قرض‌الحسنه جاری ریالی، افزایش ۱۰ واحد درصد سهم سپرده‌های ارزان‌قیمت، افزایش ۶۳۱‌درصدی سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها و سپرده‌گذاری‌های بانک نسبت به سال ۹۷، حفظ وضعیت باز ارزی مثبت یک میلیارد‌دلاری، خروج از زیان دوره در سال ۹۸ بعد از چهار سال و کاهش زیان انباشته به میزان دو درصد، تبدیل زیان ۷۵۳ میلیارد‌ریالی به سود هشت هزار میلیارد‌ریالی در تلفیق بانک و شرکت‌های زیرمجموعه و تثبیت جایگاه اول در تعهدات اعتبارات اسنادی قطعی در بین بانک‌های بزرگ را از دستاوردهای درخشان و بی‌نظیر این بانک توصیف کرد. همچنین با دستیابی به اهدافی مانند تثبیت جایگاه نخست در تعهدات ضمانت‌نامه در بین بانک‌های بزرگ و برتر کشور و کاهش مطالبات معوق بانک، افزایش سهم درآمدهای غیر‌مشاع نسبت به کل درآمدهای بانک، افزایش بهره‌وری و حاشیه سود عملیاتی، افزایش سودآوری حاصل از سرمایه‌گذاری بانک و ارتقای سطح کنترل‌های داخلی و سلامت مالی، بانک توانست به رشد و سودآوری شگرف و غیر قابل تصوری دست پیدا کند. از سویی دیگر بانک تجارت توانسته است که با دستیابی به سود 12 هزار‌میلیاردی و فروش برخی از دارایی‌های بانک، اموال توقیفی و کسب درآمدهای متفرقه، سودهای بیشتری را نصیب سهام‌داران کند.